За последние месяцы кредитные организации изменили
принципы кредитования предприятиям малого бизнеса. По данным, предоставленным пресс-службой
Банка Сосьете Женераль Восток, процентные ставки на кредиты для малого бизнеса выросли в среднем на 5-8 процентов. Наряду с этим, банковское предложение заметно сократилось, а вот требования к заемщикам ужесточились.
Таким образом, российские бизнесмены, и ранее находившиеся не в самых благоприятных условиях, столкнулись с дополнительными трудностями, вызванными ухудшением общей экономической ситуации в стране и в мире. По мнению исполнительного директора ООО «БТА Банк» Алексея Попова, в результате кризиса наблюдается снижение спроса, а объемы кредитования малого бизнеса ощутимо сократились. Как следствие, предприятия малого бизнеса попали в очень тяжелую ситуацию и вынуждены бороться за свое выживание.
Кредитные организации в 2008 году делали акцент на программах кредитования малого и среднего бизнеса, которые, по мнению экспертов, способны на рынке кредитов заменить программы ипотеки, переживающие в последние полгода не самые лучшие времена. Однако, как замечает директор департамента маркетинга ООО «
Фосборн Хоум» Виктор Афонин, многие программы, которые принимались банками в начале 2008 года и были направлены на развитие малого бизнеса, в настоящее время приостановлены. Стоит отметить, что альтернативы данным программам, способным поддержать предпринимателей в условиях кризиса, сейчас нет.
В нынешней ситуации, банкиры при принятии решения о предоставлении кредитов предприятиям малого бизнеса обращают особое внимание на то, как это предприятие способно адаптироваться к постоянно меняющимся условиям внешнего мира. По словам директора управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка Александра Кононова, преимущества малого и среднего бизнеса заключаются в мобильности, то есть, предприятие способно своевременно скорректировать свой продуктовый ассортимент, целевой сегмент и другие элементы бизнеса с тем, чтобы соответствовать требованиям, предъявляемым рынком.
Но банки для
предоставления кредита оценивают не только способность бизнеса подстраиваться под существующие рыночные реалии. По мнению начальника отдела развития малого и среднего бизнеса Собинбанка Екатерины Писаревой, положительная кредитная история сыграет в пользу предприятия в любое время, независимо от существующей в стране экономической ситуации. Поэтому, очень важно, чтобы кредит был оформлен по всем правилам.
Для получения кредита необходимо, чтобы у предпринимателя имелся план развития бизнеса, чтобы были четко спланированы доходы и расходы предприятия, а также предусмотрены возможности для погашения кредита. В этом случае, банк сможет наиболее полно проанализировать ситуацию и предоставить клиенту бόльшую денежную сумму. Сейчас некоторые бизнесмены считают, что кредит легче получить, обратившись в банк как физическое лицо, а не как представитель малого бизнеса, то есть, юридическое лица.
Такое мнение возникло в результате того, что деятельность и доход физического лица проконтролировать несколько проще, чем деятельность фирмы. По мнению Виктора Афонина, на вероятность получения кредита не влияет, обратится ли клиент как физическое лицо или как юридическое, главное, чтобы у заемщика имелось надежное подтверждение доходов. В целом же, ставки и условия кредитования очень похожи, поэтому на данный момент не существует формы кредитования, которая была бы наиболее выгодной для заемщика.
Как считает Алексей Попов, в настоящее время государственные деятели уделяют большое внимание необходимости оказывать поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса, в связи с чем для бизнесменов появляется возможность получить дополнительное финансирование. Поэтому, будет лучше, если предприниматель подаст заявку на кредит от юридического лица, ведь в любом случае банковские работники будут досконально изучать платежеспособность клиента и источник доходов, из которого заемщик намерен погасить кредит. Таким образом, в банке будут активно интересоваться бизнесом клиента, а получение денежных средств на приобретение оборотных активов предприятия выглядит целесообразнее.
Как пояснили в пресс-службе Банка Сосьете Женераль Восток, предпринимателю гораздо выгоднее оформлять кредит на юридическое лицо, так как кредитные суммы, отражаемые в бухгалтерской отчетности, будут уменьшать налогооблагаемую базу на прибыль, а проценты по кредиту будут списываться на статью «нереализационные расходы». Помимо этого, не только имущество и активы фирмы, но и товары в обороте, могут быть использованы в качестве залога для получения кредита.
Следует учитывать, что при оформлении кредита на руководителя предприятия, такие условия предоставляться не будут. К тому же, из-за больших банковских потерь в розничном бизнесе, стоимость
потребительских кредитов заметно возросла, а значит, оформление кредита на юридическое лицо более выгодно. Таким образом, предприятия малого бизнеса имеют довольно высокие шансы на кредитование даже в условиях приостановки ряда программ развития малого бизнеса.
Копирование и использование материалов разрешается только в случае указания прямой гиперссылки на веб-сайт bankru.info, как на источник получения информации.