В нелегкой экономической ситуации
кредиты с поручительством стали обычным явлением для россиян. Но прежде чем брать на себя ответственность за другого человека, необходимо четко уяснить себе, к чему это может привести. Как подчеркивает старший вице-президент долгового агентства «Пристав» Сергей Шпетер, поручитель несет с должником солидарную ответственность, и если тот окажется неплатежеспособным,
коллекторы будут требовать деньги именно с него.
Претензии к поручителю могут предъявляться с первого же дня, как только заемщик нарушит свои обязательства, и платить он обязан в любом случае — даже если его финансовое положение с момента подписания договора о кредите резко ухудшилось. Если дело дойдет до суда, возвращать долги будут и заемщик, и его поручитель. Последний, конечно, может в свою очередь тоже обратиться в суд и потребовать от должника компенсации. Шансы выиграть дело есть, но разумеется, все это требует больших денежных, временных и эмоциональных затрат.
Судя по данным опросов, главной причиной, по которой поручители оказываются в такой неприятной ситуации, является финансово-юридическая безграмотность и легкомысленность граждан. Люди плохо знают тех, за кого поручаются, и не разбираются в действующем законодательстве. По наблюдениям Андрея Тишковского, специалиста по взысканию задолженности коллекторского агентства «Интеллект-С», многие воспринимают поручительство как проявление доброты, доверия, уважения и опасаются обидеть человека отказом. Они расценивают подпись в договоре как простую формальность и не задумываются о том, что это может привести к ощутимым и весьма неприятным последствиям. А между тем, именно поручителя будут донимать звонками из банка, именно к нему придут коллекторы,
именно его имущество арестуют и распродадут, если заемщик
не сможет расплатиться с кредитом. Все это нужно хорошо осознавать и соглашаться на поручительство только в том случае, если человек действительно готов платить за должника.
При этом никакого злого умысла со стороны банков и коллекторов здесь нет. Никто не пытается заманить поручителя в ловушку, успокаивает Денис Сергеев, начальник управления потребительского и автокредитования ОТП Банка. Просто те, к кому обращаются за поручительством, не понимают в полной мере, к чему все это может привести. А между тем, расписываясь под договором, поручитель принимает на себя равную ответственность с заемщиком, поэтому соглашаться на такой шаг можно только в тогда, когда нет никаких сомнений в честности и платежеспособности заемщика или если поручитель сможет без проблем погасить его долг, напоминает начальник департамента рисков Русского банка развития Федор Сытин.
Многие поручители, с которыми приходится работать коллекторскому агентству «АКМ», убеждены, что несут лишь субсидиарную ответственность, то есть, обязаны платить, только если сделано все, чтобы взыскать задолженность с заемщика. На самом же деле,
поручительство предусматривает солидарную ответственность, и кредитор имеет право самостоятельно решать, в каком порядке взыскивать долг. Юрист коллекторского агентства Morgan & Stout Евгения Злобина подчеркивает, что при нарушении заемщиком обязательств по кредиту
поручитель автоматически становится должником и обязан расплачиваться в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ.
Поэтому прежде чем соглашаться на поручительство,
следует тщательно обдумать все возможные последствия такого решения.
