От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка это отношение суммы годового дохода, который получен за кредит к его сумме. Эта величина, выражая соотношение кредитного спроса и предложения, находится в зависимости от ряда факторов. Она зависит от уровня учетной ставки ЦБ РФ, срока предоставления ссуды, особенностей обеспечения ссуды, платежеспособности и авторитета заемщика, темпов инфляции, перспектив изменения конъюнктуры на рынке и тому подобное.

Главным же фактором, влияющим на процентные ставки по кредиту, безусловно, является цена имеющихся кредитных ресурсов. Чем дороже для банка происходит образование кредитных ресурсов, тем выше будет процентная ставка. В настоящее время решающее значение для цены кредитных ресурсов представляют, первоочередно, величина депозитных ставок.

Процентная ставка в немалой степени зависит от инфляции. Чем выше темпы инфляции, тем выше процентные ставки, служащие своеобразной страховкой коммерческих банков. Следует также учитывать и такие факторы, влияющие на процентные ставки по кредиту в коммерческих банках, как риск проекта, налог на прибыль коммерческого банка, на каких условиях аналогичный кредит предоставляется в других банковских учреждениях, возможности банка по привлечению дополнительных финансовых средств для осуществления выдачи кредитов и т.п. По большим ссудам процентная ставка ниже, чем по мелким.

Процентные ставки по кредитам регулируются в централизованном порядке Центробанком Российской Федерации. Учетная ставка Центробанка на сегодняшний день является действенным рычагом регуляции финансово-кредитных отношений в национальной экономике. Российским коммерческим банкам приходится учитывать этот важный факт в осуществлении кредитной деятельности в своих финансовых учреждениях.

На сегодняшний день процентная ставка по кредиту в Сбербанке – это единственный параметр, которым определяется стоимость заемных средств для потенциального заемщика в этом банке. Процентная ставка по кредиту в Сбербанке в 2010 году по жилищным кредитам составляет от 10,5%; по потребительским кредитам – от 17,1%; по автокредитам – от 14,5%. Принятое Сбербанком решение об отмене комиссии с параллельным снижением уровня процентных ставок является первым на российском рынке. Другие коммерческие банки уже прибегали к отмене комиссии по кредитам, предоставляемым физическим лицам, но при этом обязательно повышалась процентная ставка.