Отказ в
ипотечном кредите для многих заемщиков оказывается неожиданностью. Ситуация осложняется тем, что получить отказ можно на любом этапе — от рассмотрения заявки до выдачи денег, а аргументировать свое решение банк не обязан. При этом время и деньги, потраченные на сбор документов и оформление заявки, пропадают даром. Более того, в предоставлении ссуды могут отказать и другие банки, в которые обратится неудачливый заемщик.
На первый взгляд, разгадать причину отказа в выдаче кредита невозможно — кажется, что это решение полностью субъективно. Тем не менее, существуют некоторые основополагающие факторы, которые влияют на результат рассмотрения заявки. Самый очевидный из них —
плохая кредитная история. Банки черпают информацию о заемщиках из общей базы данных, поэтому совершенно не важно, в каком кредитном учреждении был оформлен кредит. О том
как исправить плохую кредитную историю читайте в следующей статье.
Если за вами числятся серьезные просрочки и другие нарушения обязательств, на получение новой ссуды лучше не рассчитывать. Причем совершенно неважно, насколько уважительной была причина просрочки. Единственное, что может хоть немного улучшить вашу репутацию в глазах банка — полное погашение всех имеющихся задолженностей, и то не обязательно. В неприятную ситуацию может попасть и поручитель по просроченному кредиту, даже если ему самому так и не пришлось расплачиваться с долгами.
Недостаточная платежеспособность тоже является распространенной причиной отказа в кредитовании. При этом значение имеет не только ежемесячный доход заемщика, но и другие аспекты финансового положения — уровень расходов, стаж работы, сфера деятельности, возраст и т. п. Влияние всех этих факторов учитывается при оценке с помощью скоринговых систем. Иногда низкая платежеспособность не вызывает отказа в выдаче кредита, но существенно уменьшает его сумму. В таком случае приходится выбирать квартиру подешевле или вносить большой первоначальный взнос.
Наконец, еще одной причиной отказа в кредитовании может послужить неудовлетворительное состояние залоговой недвижимости. Для банка важно, чтобы при необходимости квартиру было легко продать для погашения задолженности, поэтому в ней не должно быть прописано маленьких детей или недееспособных родственников. Кроме того, отказ в выдаче кредита на покупку жилья может быть связан с неблагоприятной репутацией продавца. В таком случае придется поискать другую квартиру, которая бы полностью соответствовала требованиям банка к залогу.
