Для начинающего бизнесмена главным вопросом является наличие стартового капитала. Ведь банков, в которых можно беспрепятственно получить кредит не так уж и много. И это логично, ведь банк не имеет представления о перспективности вашего бизнеса. Однако может быть другой вариант кредита. Чтобы обезопасить сделку, срок кредитования уменьшается, а процент повышается.

Если в ваших планах открыть собственное предприятие и не знаете, как взять кредит, нужно изучить условия, которые предлагают банки, кредитование в которых вы собираетесь осуществить. К несчастью, чётких указаний по этому поводу нет. Лучший выход – попросить совета у коллег.

В большинстве случаев банки выдают кредиты только проверенным людям. Но есть и исключения, когда фирма-клиент обслуживается в другом месте. В этом случае, приходиться мириться с высоким процентом и предоставлять надёжные гарантии. А кредит в банке легко может погаситься за счёт фирмы–работодателя. Для сторонних заёмщиков условия кредитования гораздо жестче. Это значит, что компании с активной безналичной финансовой политикой будут иметь приоритет перед аналогами, осуществляющими сделки за наличные.

Кредитный договор ничем не отличается от обычных коммерческих операций, и, следовательно, для разных клиентов – разная процентная ставка. Что на это влияет?

Прежде всего ваша история кредитов. В случае, если вы уже брали кредит в банке, к которому обращаетесь и вернули его без каких-либо нарушений, вы можете попытаться уговорить банк снизить ставку. Также очень важен период времени, на который вы собираетесь оформить кредит. Чаще всего мелкие организации оформляют кредит на срок, не превышающий года. У банков, услугами которых чаще всего пользуются такого рода клиенты, есть одно правило : если заемщик возвращает кредит в течение одного квартала, процентная ставка значительно понижается. Не последнюю роль играют и гарантии, которые предоставляет заемщик при получении кредита. Лучший вариант, который вы можете предложить банку – это акции, облигации и другие ценные бумаги, а также ликвидная нежилая недвижимость. Закладывать ювелирные изделия или транспорт не рекомендуется, так как зачастую они будут оценены весьма и весьма неадекватно. В случае, когда закладывается недвижимость – нужно убедиться, что отсутствуют лица, прописанные там. Для особо авторитетных и зарекомендовавших себя с лучшей стороны предприятий возможен также товарный залог.

Несомненно, в банке заинтересуются текущим финансовым состоянием вашего предприятия. Нужно гарантировать и аргументировать свою возможность возврата кредита. Если же банк убедится в надёжности, вы можете получить кредит и под оборот предприятия. Даже существует вероятность получения кредита на сумму, которая может составлять около 50-65% от финансов, которые поступили на расчётный счёт.

При возникновении вопроса: как получить кредит прежде всего нужно выбрать вид кредита, подходящий для вас. Выбирать можно среди таких вариантов:

• Инвестиционный кредит: с недавнего времени пользуется популярностью у мелких предприятий, желающих получить кредит. Сущность инвестиционного кредита в предоставлении кредита юридическому или физическому лицу неким кредитно-финансовый учреждением с учётом конкретной программы инвестиций. Инвестиционный кредит лучше всего подходит для осуществления инвестиционных проектов на длительный срок, чаще всего от 3 до 10 лет.
• Коммерческий кредит: одна из форм кредита, которая заключается в отсрочке оплаты приобретённых товаров, или же оказанных услуг, и предоставляется непосредственно продавцом или поставщиком услуг.
• Овердрафт: предоставляется предпринимателям, которым по какой-либо причине не хватает финансов для продолжения деятельности. Данный вид кредита предоставляется только в случае недостатка средств на текущих счетах.
• Проектное финансирование: довольно редкий вид кредита. Заключается в финансовом лизинге высокобюджетных проектов, направленных на покупку нового оборудования. Однако существует риск, что кредит не будет оформлен, а время, потраченное на заключение договора, вам уже никто не компенсирует.
• Коммерческая ипотека: данный вид кредита предоставляется для приобретения нежилой недвижимости и заключается в кредитовании под залог самой недвижимости, так что в случае неуплаты кредита, банк почти ничего не потеряет.
• Кредит на покупку основных средств: при получении данного вида кредита заёмщик возвращает долг периодически, одинаковыми долями, которые указаны в условии договора. Залогом могут выступать сами основные средства, в том числе и приобретенные за деньги, взятые в кредит.