Процентные ставки по вкладам и кредитам продолжают снижаться

В динамике процентных ставок физическим лицам по депозитам и кредитам не наблюдается заметных изменений. Несмотря на то, что финансовые учреждения благополучно пережили кризис, динамика процентные ставки по кредитам остаются почти неизменными. Ставки по депозитам были значительно снижены почти сразу после выхода из острой стадии кризиса.

Повышение процентных ставок по депозитам до 15% годовых во время кризиса помогло банкам сохранить клиентов и дополнительно привлечь новых вкладчиков. На сегодняшний день ставки снижены почти в два раза и составляют в среднем 7,6% по вкладам в рублях на 12 месяцев, 4,5% - в долларах, 4,3 – в евро.

Еще в начале нынешнего года многие специалисты считали, что значительного снижения ставок по вкладам не будет. Высказывались предположения, что изменение ставок не превысит ±0,5 %. Вопреки ожиданиям ставки по депозитам уже приближаются к докризисным.

Снижение ставок по кредитам происходит гораздо медленнее. До кризиса ставки по автокредитам составляли в среднем 10-11%, сейчас держатся на уровне15-16%.

Ипотечные ставки тоже сложно назвать приемлемыми. В среднем процентные ставки по ипотеке сегодня составляют 13-14%. Сравнительно небольшой процент при пересчете в абсолютные числа с учетом стоимости недвижимости становится откровенно неподъемным для большинства наших соотечественников. Ситуация с кредитованием бизнеса и кредитами под залог имущества складывается приблизительно так же.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) недавно снизило процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования. Снижение ставок обусловлено стабилизацией общей экономической ситуации в стране и на рынке ипотечного кредитования. Кроме того, политика Агентства направлена на повышение доступности жилищного кредитования для более широких слоев населения.

С 1 июля сего года по стандартным продуктам Агентства установлена минимальная ставка рефинансирования в размере 8,9% (прежняя ставка – 11,5%). Для вторичного рынка жилья по продукту «Материнский капитал» процентная ставка снижена до 8,65%.

Заемщики, вносящие 50% собственных средств, могут получить кредит сроком на 5 лет по минимальной ставке при условии заключения договора личного страхования. Отсутствие страхового договора влечет повышение процентной ставки на 0,7%. Для кредитов с первоначальными взносами 10-30% предлагается ставка от 10,5%, исключая "материнский капитал» (от 10,25%). Чтобы получить кредит по таким ставкам, необходим договор ипотечного страхования. Наличие договора означает дополнительную защиту заемщика от излишних претензий кредитора.