В условиях экономического спада доверие к банкам среди граждан неуклонно снижается, в этой связи физические лица предпочитают изымать сделанные
вклады. Для замедления оттока вложенных средств и привлечения вкладчиков
банки решили прибегнуть к повышению процентной ставки по депозитам и предоставить клиентам возможность снятия части вложенных средств без снижения процентов по всему вкладу.
Применяя такие меры, кредитные организации рассчитывают на то, что увеличение процентных ставок и разрешение изымать часть денежной суммы депозита поможет не растерять имеющихся вкладчиков. Других решений для избежания массового оттока депозитов, кредитные организации все еще не имеют. В этой ситуации физические лица, решившие положить денежные средства на депозит, имеют огромный выбор среди разнообразных финансовых предложений, предоставляемых кредитными организациями.
Эксперты уже подсчитали, что увеличение процентных ставок за ноябрь составило от 0,5 до 1,5 процентных пункта, а именно, ставки возросли с 12 до 13,5 процентов годовых. Такой рост ставок был вызван не только
повышением ставки рефинансирования, ведь не все вклады привязаны к данному индикатору, а, в первую очередь, значительным оттоком денежных средств со счетов в банках, зафиксированным в октябре этого года. Среди населения нашей страны свежа еще память о событиях 1998 года, поэтому многие граждане поспешили изъять вложенные средства. Как сообщает
Агентство по страхованию вкладов, за октябрь отток депозитов физических лиц составил 6 процентов, хотя в сентябре эта цифра еще была на уровне 1,5 процента.
В сложившихся условиях разные кредитные организации пытаются предоставлять наиболее привлекательные условия депозитов, варьируя величину процентной ставки и формат вкладов. Например,
НОМОС-банк предлагает делать вклады в различных валютах на разные сроки. Так, вклад "НОМОС-Актив" открывается на срок 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев в рублях, евро или долларах. При этом, минимальная сумма, необходимая для открытия депозита, изменяется от 10 тысяч рублей в зависимости от срока вклада. Как пояснила Анна Панкратова, директор департамента маркетинга розничного бизнеса банка, проценты по такому вкладу начисляются в конце срока действия депозита, а сам вклад позволяет осуществлять расходные операции клиентов в пределах до 50 процентов от суммы первоначального взноса.
Пополняемые вклады, с которых клиент может снимать денежные средства, не теряя при этом процентов, предлагает СМП Банк. Екатерина Царькова, начальник отдела маркетинга и развития этого банка, поясняет, что вклад «Финансовый множитель» предусматривает возможность изъятия части вклада или всей его суммы до окончания срока действия этого депозита. Такой вклад является пополняемым и позволяет клиенту снимать деньги без потери процентов в течение всего срока действия депозита, но при условии, что деньги по вкладу пролежали в банке более 30дней. Похожие финансовые услуги предлагает
МДМ-Банк. Со слов Ирины Коноплевой, начальника департамента розничных банковских продуктов, вклад "МДМ-Эффективное вложение" также является пополняемым и предоставляет возможность вносить дополнительные денежные средства и снимать часть вклада без потери доходов от процентов, а число дополнительных взносов и снятий ничем не ограничено. Однако, за пользование такими правами вкладчик будет вынужден согласиться с достаточно низкой процентной ставкой по открываемому депозиту, зачастую, ставки по таким вкладам не превышают 10 процентов годовых, причем, в валюте ставки еще ниже.
Другой российский банк –
Промсвязьбанк – предлагает своим клиентам вклады "Мои накопления" и "Моя пенсия", открывая которые, денежные средства до окончания действия вклада можно только вносить под процентную ставку от 8,25 до 13,25 процентов в годовых, причем, на точное значение ставки влияет продолжительность депозита. Если же вкладчик хочет иметь возможность периодически изымать часть накоплений без потери процентов, то ему будет предложено открывать депозиты, по которым предусмотрены приходные и расходные операции. Как поясняет Наталья Волошина, начальник управления депозитных и комиссионных продуктов, эти вклады позволяют гибко управлять своими сбережениями без потери доходов по процентам. Таким вкладом, предусматривающим возможность приходных и расходных операций, является вклад "Мой выбор". По нему проценты выплачиваются каждый месяц, при этом можно перечислять эти средства на счет вклада или же на другой счет, открытый клиентов в Промсвязьбанке. Все варианты получения процентов по депозитам обговариваются с клиентами при открытии вклада, и позволяют в дальнейшем изменить способы получения процентов.
Банк
ВТБ24 также предоставляет своим вкладчикам возможность управлять денежными средствами на депозите. При открытии вклада "ВТБ24-Комфортный", клиент получает право пополнять его сумму на протяжении всего срока действия депозита, а также производить расходные операции на сумму, не превышающую неснижаемый остаток, который был определен при открытии вклада. По словам Юлии Деменюк, вице-президента банка ВТБ24, данные вклады очень востребованы среди клиентов банка, и на первое октября депозиты, предоставляющие возможность частичного пополнения и снятия денежных средств, составили более трети от совокупной суммы
вкладов физических лиц.
В нынешних условиях банковские вклады обретают большое значения для вложения денежных средств физическими лицами, так как ПИФы и ОФБУ за последнее время показывали преимущественно минусовую доходность. По данным Росстата, 27 процентов россиян за последний год совершали операции по депозитам.
В борьбе за клиентов, кредитные организации прибегают и к нестандартным способам. Например, Первый республиканский банк проводил рекламную акцию, по которой десять клиентов банка получили золотые слитки в подарок. А Балтинвестбанк и "
УРАЛСИБ" готовы выплачивать проценты по вкладам авансом при внесении вкладчиком денежных средств на счет.
Эффективность таких действий можно будет оценить только по прошествии определенного времени. А банкам остается лишь убеждать вкладчиков в безопасности вложений и разрабатывать новые более привлекательные инвестиционные продукты.
