Сегодня мы очень много слышим слова: «
валютные вклады», «
ставки вкладов», «
мультивалютные вклады», «
банковские депозиты» и т.д. Эти понятия зачастую незнакомы или малознакомы для большинства населения, хотя было бы неплохо, если люди понимали и разбирались хоть немного в банковской терминологии.
Как правило,
депозиты банка трактуют как понятие несколько шире, нежели обычный вклад. Банковскими депозитами называют денежные средства либо ценные бумаги, переданные на временное хранение и использование в финансовые учреждения (обычно, в банки). Вклад же расшифровывается как некая денежная сумма, отданная банку на хранение с соблюдением каких-либо оговоренных условий или же перевод сумм в другую финансовую форму с той или иной целью.
При оформлении вклада нужно быть очень осторожным как во время оформления всей необходимой документации, так и во время всего срока вклада. Выбирая банк для оформления вклада, следует обратить внимание на те финансовые учреждения, которые находятся в ведении государства, чьими учредителями оно является. В таком случае минимален риск потерь вклада и уменьшения выгоды. Несомненно, в нашей стране таким банком является
Сбербанк России. Кроме него, можно остановить свой выбор на других крупных банкам с огромной филиальной сетью на территории всей страны, эти банки должны предоставить вам услугу страхования депозитов банка. В небольшие и малознакомые банки можно вкладывать небольшие суммы и, как правило, на довольно короткие сроки.
Самый лучший вариант в плане избегания рисков – размещение вкладов сразу в нескольких банках. Каждый месяц или квартал анализируйте деятельность и рейтинг банков, которым вы доверили свои финансы.
Оформляя депозитные вклады, нужно быть предельно внимательным и соблюдать некоторые правила:
- четко и правильно заполнять свои данные (фамилию, имя, отчество и т.д.);
- тот экземпляр договора, который останется у вас, должен быть обязательно закреплен печатью (только круглой!) или же печатью филиала, который имеет право на совершение таких операций. Фирменные штампы и уголки утрачивают юридическую силу документа;
- после оформления вклада необходимо получить сберегательную книжку. Специальная статья ГК РФ № 843 гласит о том, что любой вклад предусматривает оформление сберегательной книжки, если договор не предусматривает иное. При обращении в суд для выяснения спорных моментов, этот документ будет необходим.
Кроме обыкновенных вкладов, существуют так называемые мультивалютные вклады. Они призваны к уменьшению валютных рисков вкладчиков. Такие
выгодные вклады можно хранить в разных валютах (как правило, рубли, доллары и евро), есть возможность менять пропорции каждой валюты во вкладе и т.д.
Открывая такой вклад, вы по сути будете иметь несколько валютных счетов и вкладываете денежные средства в счета, при этом можете спокойно сконвертировать валюту в другую – нужную вам. На каждую валюту банк устанавливает свои процентные ставки вкладов. Ну а дальше вам просто необходимо следить за курсом той или иной валюты и если он падает и прогнозы на будущее для нее неутешительны – вы можете выслать банку поручение для перевода средств с одного счета на другой, вами указанный. Основные параметры вклада, такие как – процентные ставки, сроки и прочие условия остаются неизменными.
Необходимо помнить о том, что есть банки, которые в течение периода действия договора не разрешают конвертацию денежных средств внутри вклада. В этом случае, чтобы перевести деньги с одного валютного вклада на другой, вам необходимо сначала закрыть старый и открыть новый вклад. Такие вклады уже не называют мультивалютными вкладами, поскольку это всего лишь обычные валютные вклады с невозможностью конвертации и движения средств по разным счетам.
Выбирая банк для оформления мультивалютных вкладов, обращайте внимания на дистанционные и мобильные средства управления вашими счетами. У банка должны быть реализованы возможности Интернет - и мобильного банкинга, что позволит вкладчикам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.
Открывая мультивалютный вклад, необходимо обратить внимание еще и на такие моменты: некоторые банки разрешают конвертацию средств на счете и перевод их на другой валютный счет только на полную сумму всех денег на счете, бывают также ограничения на количество конвертаций, другие банки обязуют вас держать на счете некоторую минимальную сумму.
Еще один немаловажный фактор при оформлении вкладов – наличие комиссии при конвертации валюты. Желательно выбрать банк, у которого она отсутствует или минимальна. К тому же конвертация валюты из одной в другую проходит по разным курсам: по внутреннему курсу банка или курсу Центрального Банка РФ.
