Сегодня многие семьи оформляют совместную ипотеку на покупку жилья, но далеко не у всех семейная жизнь после этого складывается безоблачно. В иных случаях доходит до развода, и наличие совместных кредитных обязательств оказывается для бывших супругов существенной проблемой: ведь для банка они по-прежнему остаются созаемщиками и должны нести солидарную ответственность по кредиту. В такой ситуации существует три выхода.
Первый вариант – раздел обязательств по ипотеке пропорционально долям каждого из супругов в приобретенном недвижимом имуществе. Они могут договориться об этом самостоятельно, а могут обратиться в суд.
Другой способ – перевод всех обязательств по кредиту на одного из супругов. При этом второму созаемщику после погашения возвращается половина выплаченных до развода денег, а квартира переходит в собственность супруга, переоформившего ипотеку на себя. Стоит отметить, что решить ипотечную проблему таким образом можно только по официально закрепленному соглашению всех сторон, включая банк.
Чтобы перевести задолженность на одного из супругов, необходимо внести поправки в кредитный договор и оформить новую закладную. А если один из созаемщиков в одностороннем порядке расплатится с кредитом, никак не закрепив свое решение официально, он не сможет получить ипотечную квартиру в свою полную собственность. Единственное, на что он имеет в таком случае право – это компенсация затрат со стороны второго супруга.
Еще один вариант – продать совместно купленную по ипотеке квартиру, погасить кредит и поделить оставшиеся деньги между бывшими супругами пропорционально долям в недвижимом имуществе. Это избавит их от необходимости совместно расплачиваться с задолженностью на протяжении всего срока кредитования. Продать ипотечную квартиру можно только с согласия и при участии банка. Обычно для этого привлекаются партнерские риэлторы банка, а расчеты ведутся через банковскую ячейку.
Какой бы способ решения проблемы супруги ни выбрали, важно, чтобы они ни в коем случае не прекращали платежи по кредиту. Несмотря на расторжение брака, они остаются для банка созаемщиками и по-прежнему несут обязательства по ипотеке, поэтому серьезные нарушения кредитного договора могут стать поводом для продажи залогового жилья и выселения нерадивых клиентов. Более трех просроченных платежей за год являются достаточным основанием для обращения взыскания на залог. При этом на возвращение ранее внесенных в погашение кредита средств бывшим супругам рассчитывать не приходится: все без остатка уйдет на оплату штрафов и неустоек.
