Увеличение индекса
MosPrime на 22 процента, привело к фиксации процентов на рублевые ипотечные кредиты, которые были выданы под плавающие процентные ставки. В связи с тем, что плавающие ставки привязаны к этому индексу, такое резкое его увеличение делает оплату кредитов очень затруднительной для заемщиков. Для избежания массовых дефолтов по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой, кредитным организациям пришлось сделать ставку фиксированной.
Как пояснили в банке "Дельтакредит", они назначали плавающие ставки в зависимости от индекса MosPrime 3М, увеличивая его на три-пять пунктов, учитывая финансовое положение заемщика. Плавающая ставка подвергалась изменению раз в квартал, принимая во внимание значение индекса MosPrime 3М на установленную расчетную дату. В нынешних условиях банк разрабатывает механизм перехода на фиксированную процентную ставку по рублевым ипотечным кредитам.
По словам работников банка "Дельтакредит", индекс MosPrime 3М достигнет 21,5 процентов третьего января. В связи с этим, процентная ставка по кредитам ипотеки составит 26,5 процентов годовых. Обеспокоенные таким положение клиенты начали обращаться в банк с просьбой зафиксировать ставку по кредитам. В ответ на это, банком начали составляться измененные графики платежей на основе фиксированных процентных ставок. Пока еще не названа точная цифра процентов по таким кредитам. Но на сегодняшний день фиксированные ставки в банке "Дельтакредит" находятся на уровне 15 -17% годовых по рублевым кредитам.
Индекс MosPrime рассчитывается исходя из величины ставки, по которой предоставляются рублевые депозиты. Эта ставка определяется ведущими игроками российского финансового рынка. По сути своей, плавающая ставка – это рыночный индекс плюс несколько процентных пунктов, которые устанавливает банк.
Также, о намерении зафиксировать ставки по ипотечным кредитам заявил "
КИТ Финанс". У него ипотечный портфель составляет 42,3 миллиардов рублей, а из 28 тысяч ипотечных кредитов полторы тысячи были предоставлены по ставке MosPrime 3М плюс 5-5,5 процентов годовых. Как пояснили в "КИТ Финанс", кредитный комитет рассмотрит поданные заемщиками заявления о переходе на фиксированную процентную ставку. "КИТ Финанс" объявил 28 октября о
приостановке программ ипотечного кредитования. До настоящего времени процентные ставки составляли от 13,9 процентов до 16,5 процентов. На фиксированную ставку 19,5 процентов годовых могут перевести
ипотечный кредит заемщики
Райффайзенбанка, но для этого им необходимо оплатить комиссию в размере 15 тысяч рублей.
Когда индекс MosPrime снижается, уменьшаются и плавающие ставки по кредитам, что, конечно же, нравится заемщикам. В условиях кризиса рублевые остатки на банковских счетах сократились, и это вызвало резкое увеличение индекса MosPrime. Всего за октябрь он вырос с 9,1 процента до 16,9 процентов, а в настоящий момент этот индекс равняется 22 процентам. Хотя еще в начале года он находился на уровне 6,6 процента, и до конца лета не превысил 7,5 процентов.
В связи с этим, кредитным организациям ничего не остается, кроме как зафиксировать ставку по рублевым ипотечным кредитам. Сергей Бессонов, зампред правления Юниаструм банка, отмечает, что «весь портфель, выданный под плавающие ставки, потенциально дефолтный», ведь рост ставок не прекращается, а доходы граждан заметно урезаются. Однако, при отказе от плавающих ставок, у банка значительно возрастают риски убытков в связи с увеличением стоимости финансовых ресурсов. Илья Зибарев, замруководителя блока "розничный бизнес"
Альфа-банка, пояснил, что значительный рост стоимости финансовых ресурсов может быть вызван необходимостью привлекать денежные средства для ипотечного кредитования не по плавающей ставке, а по фиксированной. Хотя, по словам Ильи Зибарева, потеря по процентам не так катастрофична, как
дефолты по ипотечным кредитам.
