По данным агрегированного балансового отчета тридцати крупнейших российских кредитных организаций, составленного на 1 декабря 2008 года и опубликованного
Центральным Банком, объем просроченной задолженности по кредитам, которые крупнейшие банки выдали другим банкам, вырос в семь раз до 6,3 миллиардов рублей (
см. статью "Надежность банков "). Просрочки по кредитам, выданным нефинансовым организациям возросли на 25% и достигли 174,7 миллиардов рублей.
По словам Сергея Алексашенко, бывшего заместителя председателя ЦБ, к росту просроченной задолженности привело ухудшение кредитного портфеля вследствие
кризиса плохих долгов. Геннадий Меликьян, первый зампред ЦБ, считает рост просроченной задолженности по кредитам нефинансовых организаций в данный момент не критичным для банковского сектора страны.
Помимо этого, в отчете содержатся и другие интересные факты, заслуживающие нашего внимания. Так, стоит отметить значительное увеличение средств на корреспондентских счетах в банках. Если на 1 ноября 2008 года эта сумма равнялась 31,4 млрд рублей, то на 1 декабря она уже составляла 188,4 млрд рублей. Эксперты связывают такой резкий рост средств на счетах с активной конвертацией банками рублевых средств в валюту других стран. По мнению Наталии Орловой, главного экономиста
Альфа-банка, средства аккумулировались кредитными организациями "под открытие валютных позиций" или для погашения внешних долгов клиентов.
Евгений Гавриленков, главный экономист компании "
Тройка Диалог", объясняет это тем, что кредитные организации в ноябре прекратили кредитовать друг друга, и все рубли направлялись на рынок валюты, спекуляции на котором давали доходность до 70 процентов. Кроме этого, на валютный рынок были направлены привлеченные банками средства (а их объем вырос в 2,13 раза и достиг 1,65 триллиона рублей), которые так и не дошли до реального сектора экономики.
В ноябре просроченная задолженность по кредитам, которые крупнейшие банки выдавали другим банкам, возросла почти в шесть раз и составила 6,3 миллиардов рублей. По мнению Сергея Алексашенко, на увеличение этой просрочки могло повлиять и то, что буквально пару месяцев назад несколько крупных российских банков утратили свою платежеспособность.
Также, Сергей Алексашенко, отмечает, что увеличение просрочек по кредитам, выданным финансовым организация, имеет значительное влияние, но при этом Алексашенко заостряет особое внимание на другом, по его мнению, более важном показателе. Так, за ноябрь просроченная задолженность по кредитам, предоставленным нефинансовым организациям, возросла на 25 процентов и составила 174,7 миллиардов рублей. Это в первую очередь вызвано ухудшением качества кредитного портфеля крупнейших банков страны, представленных в отчете, и свидетельствует о появлении признаков кризиса плохих долгов. По мнению Сергея Алексашенко, если сопоставлять объемы кредитов нефинансовым организациям, которые равнялись 9,376 триллиона рублей, то можно сделать вывод, что объемы просрочки не так существенны. Но здесь в глаза бросается темп увеличения этой просроченной задолженности, а он довольно большой.
А вот Геннадий Меликьян считает, что еще рано говорить о кризисе плохих долгов, так как, несмотря на быстрый рост просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям, ее объем еще не критичен. Но в тоже время, Геннадий Меликьян, не отрицает возможного ухудшения положения, ведь уже сейчас крупные предприятия столкнулись с финансовыми трудностями.
Также, следует отметить значительное уменьшение депозитов предприятий до 3,761 триллионов рублей, то есть почти на 0,52 триллионов рублей. По мнению Сергея Алексашенко, эта цифра тоже довольно значима для банковского сектора страны. Того же мнения придерживается Наталия Орлова, считая, что эти средства могли бы быть направлены на выплату налогов и погашения внешних займов. По словам Гавриленкова, прибыль банков в 293,335 миллиардов рублей по данным на 1 декабря 2008 года была получена как результат спекуляций на валютном рынке.
